厂商系融资租赁公司的三大趋势

近期，美国设备金融基金会（ELFF）和凯捷咨询（Capgemini）共同发布了一项关于“厂商系融资租赁公司的转型与创新”的调查研究，通过对代表性企业问卷调查的方式，对美国厂商系融资租赁公司的发展现状与未来趋势进行了全方位分析。

作为研究的一部分，调查结果确定了影响当今美国厂商系融资租赁公司发展的几个重要趋势：

•环境、社会和治理（ESG）理念

•吸引和留住顶尖人才

•适应混合工作环境

•行业并购整合现象频繁

•行业监管趋严

•金融科技的影响逐渐深化

•一站式、全方位服务体验

•数字化转型

•数据化决策

•定制化产品和解决方案

•提供自助服务

总体而言，美国厂商系融资租赁公司的未来发展主要呈现以下三大趋势：

1. 通过全渠道数字化转型，提供“无缝衔接”的设备融资服务。

对于大多数厂商系融资租赁公司来说，其首要任务是通过提供一站式设备采购和融资服务来建立品牌忠诚度。随着数字时代的加速到来，过去分散繁琐的设备融资模式已无法适应越来越严酷的竞争环境，设备融资的未来必然是数字化、自动化、智能化及简单化的。

全渠道数字化运营能够使企业构建统一共享的信息平台，实现“永远在线”的数字营销，直接、主动为客户提供解决方案，提高商业和技术决策效率。客户可以根据不同的需求场景在不同的渠道之间转换，与企业实现无缝衔接与互动，获取“无摩擦”的设备融资服务。

ELFF的研究调查了2018-2020年间1000家厂商系融资租赁公司的数字化转型进展情况。综合而言，2020年有近60%的受访者表示已拥有数字化转型能力，而在2018年仅有35%的受访者表示拥有数字化转型能力。各企业的数字化转型主要应用在以下几方面：组织和人才管理、业务运营、业务模式创新和优化客户体验。

2. 以高效、经济的方式提供定制化、个性化融资方案。

以客户需求为导向，为客户提供个性化差异化服务越来越成为金融行业发展的重要理念，但对于许多厂商系融资租赁公司来说，为客户提供个性化融资方案可能存在着不小的挑战与压力。首先，定制化方案耗时耗力，难以大规模使用，成本较高；其次，厂商系融资租赁公司的既有旧系统可能无法跟踪和管理设备使用和计费情况，升级或替换新系统的时间成本和经济成本都很高；另外，定制化融资方案会衍生出不同的法律、会计、税务等问题，也会增加企业的运营成本。

尽管困难重重，但厂商系融资租赁公司提供个性化、定制化的融资租赁服务已成必然趋势，企业需寻求高效、经济的方式，有针对性地为客户提供资金补充与设备支持。

根据ELFF的调查问卷，约有80%的受访者认为客户对于“按使用付费”或其他灵活付款方案的需求正在增长，有50%的受访者认为提供灵活的定制化付款方案是其客户在未来两年内的首要需求。

3. 利用数据驱动，提高管理和决策能力。

数据驱动决策指的是企业以数据为中心依据进行决策和行动。厂商系融资租赁公司要做到数据驱动决策需具备以下特征：海量的数据、自动化业务以及强大的模型支撑自动化决策。

随着科学技术快速发展、客户期望不断提高、行业竞争愈发激烈，利用数据驱动管理和决策逐渐成为厂商系融资租赁公司获取竞争优势、实现转型创新的重要因素。以人工智能和物联网技术驱动的大数据平台能够有效识别潜在客户并预测客户需求，实时跟踪、记录并报告设备的使用情况，自动化信用评分和自动化决策，管理销售和运营团队的绩效等，以此减少人工操作与处理，帮助企业更快更好决策，提升竞争力。

ELFF的调查问卷结果显示，约有51%的受访者认为数据驱动决策能够帮助企业创造和保持长久竞争优势，37%的受访者认为数据驱动决策能够帮助企业引入新的业务模式，37%的受访者认为数据驱动决策能够帮助企业开发新的产品及服务。

注：本文根据美国设备金融基金会（ELFF）发布的《Captive Finance: Embracing Change and Driving Innovation in a Disruptive Market》编辑整理，仅供参考。